警钟消防
“高息保险、高息理财”？您的血汗钱正进入骗子囊中
发布时间：
2019-05-20
防范非法集资暨扫黑除恶宣传月
专题2：识破非法集资骗局
让人日进斗金的“理财公司”为什么会在一夜之间人走楼空?
众多投资理财人的钱为什么会在瞬间付诸东流?
本期内容为您提供以下5点信息，教您识破令人眼花缭乱的非法集资骗局：
非法集资是什么?
非法集资“十大骗局”
骗子的套路有哪些
如何辨别合法融资与非法集资
提高警惕，防止落入非法集资的陷阱
1、什么是非法集资
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号)，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。具体为：
一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
说了半天，好像还是没明白到底是什么意思。那我们就举例说明~
2、“非法集资”十大骗局
公安机关通过梳理近年来侦办的众多案件，总结出了非法集资的“十大骗局”：
1)、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资;
2)、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;
3)、通过认领股份、入股分红进行非法集资;
4)、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;
5)、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;
6)、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;
7)、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;
8)、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资;
9)、以签订商品经销合同等形式进行非法集资;
10)、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
3、骗子的套路有哪些
俗话说，知己知彼，方能百战百胜。要想防止被骗，首先要了解骗子的套路。民警分析出骗子们的套路固定是这么几步：
第一步，先画个大饼诱惑人;
第二步，及时足额给付利息让你尝到甜头;
第三步，撒开大网来者不拒地收钱;
第四步，资金链断裂，骗子卷款消失。
4、如何辨别合法融资与非法集资
四看
首先要看融资合法性。合法的融资，比如发行股票、销售保险、开展P2P业务、发行私募、基金业务、小额贷款、担保公司，都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。
其次看宣传方式：要看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。
第三要看经营模式：有没有实体项目?为什么不向银行贷款?集资款用在实体经营项目还是投向不明?获取利润的途径是什么?
最后要看参与集资的主体：是不是谁都可以参与，以P2P为例——不能提供担保，不得构建资金池，不得参与非法集资。
三思
一思你是否真正了解该产品及市场行情?
二思这样的投资是否符合市场规律?
三思自身经济实力是否具备抗风险能力?
等一夜
所谓等一夜，其实就是当自己或家人、朋友真的要投资的话，请先冷静下来，凡是回报率高于5%的，先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定，头脑一热只会竹篮打水，注定是一场空。
5、提高警惕，防止落入非法集资的陷阱
天上不会掉馅饼，天上只会掉陷阱。
根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。
不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”
不被小礼品打动
不接收“先返息”之类的诱饵。
通过正规渠道购买金融产品。购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站，查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。
注意保护个人信息，关注正规机构发布的银行、保险广告信息和非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
要想防止被骗，首先要了解骗子的套路。本期主要内容小结如下：
搞清什么是非法集资。非法集资四特征：非法性、公开性、利诱性、社会性
公安机关通过梳理近年来侦办的众多案件，总结出了非法集资“十大骗局”
骗子套路四步走，知己知彼防被骗
如何辨别合法融资与非法集资：四看、三思、等一夜
非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担
资料来源：央视网新闻《非法集资“十大类型骗局”大梳理 警方给出防范妙招》、齐鲁网《防范非法集资大课堂——中国民生银行济南分行“拒绝高利诱惑，远离非法集资”宣传》
本期编辑：lulu
审核：CC
400-166-8800